單仁做客鳳凰分享:居民存款增速陷入近40年來低谷,錢都去哪兒了?

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一直以來,“存錢”是中國民眾的共識,買房、子女教育、醫療、養老等所需的大額費用,讓很多普通家庭不得不早早地就進行預備性儲蓄。改革開放 40 年來,中國也是一直通過高儲蓄、高投資的發展模式,實現了中國經濟的跨越式增長。如今,儲蓄存款這個大地基被動搖了,日前從中國人民銀行最新發布的 2018 年金融統計數據來看,今年7月,中國金融機構各項存款余額同比增長8.5%,而6月僅為8.4%,創下近40年來最低;繼今年4月居民存款大幅下降1.32萬億元之后,7月居民存款再度下降0.29萬億元。


那么到底是誰動了我們的存款呢?


居民存款的減少又會帶來哪些隱患呢?


  近日,針對以上問題,單仁資訊集團董事長單仁老師接受鳳凰衛視《財智菁英匯》“銀保監會再推無還本續貸,能否緩解小微企業融資難問題”的專題訪問。


 
 

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  日前,中國人民銀行最新公布的數據顯示,繼今年4月居民存款大幅下降1.32萬億元之后,7月居民存款再度下降0.29萬億。今年7月,中國金融機構各項存款余額同比增長8.5%,而6月僅為8.4%,而這一數據為近40年來的最低。那么民眾的存款都去哪兒了?


 

  單仁:過去是大家老老實實存在銀行,認為銀行是比較安全的,所以我反正是有錢用就好了,今天大家有這樣的一些理財的手段,就使得我只要提前去預去把它計規劃好,我要消費我要還貸,我只要提前把錢拿出來去還就好了,所以大家不會傻傻的把錢存在銀行里面。



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  中國社科院此前發布的《中國住房發展報告(2017-2018)》顯示:截至2016年底,中國居民購房抵押率升至50%,已經接近美國2007年次貸危機爆發前的水平。那么低儲蓄遇上高杠桿,背后有何風險?


  

     單仁:因為有那么高的這種杠桿,所以很多民眾在消費當中,可能他的消費的這種積極性就會受到影響。因為對中國來說,今年上半年中國的GDP增長當中,國內消費其實占比占了78.6%,所以說明了未來70~80%的中國GDP的貢獻是靠居民的消費去貢獻的。

               那么如果今天的杠桿太高,對老百姓來說那么明顯的就是大家消費意愿上就限制了消費的能力,這是一個問題。第二個當百姓的他的整個這些資產當中,大部分都是在房產的時候,一旦房地產市場有任何的這種風吹草動,對百姓的老百姓的這種他的心理的承受能力來說,確實會受到很大的影響,所以對整個社會的治理其實也是提高了提出了一個非常高的要求。


 
 

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   除了中國,目前全世界各國存款增速都呈現下滑趨勢。根據美聯儲和聯邦存款保險公司的最新數據顯示,平均每個美國家庭擁有17.5萬美元左右的存款,但事實上只有收入排名前10%-20%的家庭擁有這一數額的儲蓄水平;且收入最高的10%家庭的儲蓄可能是全美國平均水平的很多倍;美國底層40%的家庭則很可能沒有任何儲蓄。


       

  單仁:大概我們去研究下美國的數據比較完整一些,韓國日本跟歐洲的數據相對比較少一些,因為美國相對來說這些數據更完整,美國人均叫做家庭的平均的存款在美國大概在17萬美金。當然這個平均有的這些富豪可能是像千萬的,那么但是對在美國來說平均的就是我們叫中位數,它的中間位數的存款大概只有1.7萬美金,其實相對是比較低的,人均是比較低的。

               那么其實其中在美國2017年年末的時候,它的大概有一半的家庭是沒有他的存款不超過5000美金的,確實在國外包括在歐洲今年這種存款意愿是非常弱的,因為第一個整個社會的整個福利機制非常的健全,那么大家對未來的無論是教育無論是像醫療,無論是養老大家其實有非常好的社會保障,所以很多的這些居民在整個存款上面其實沒有太高的意愿,一旦我的收入能夠夠我養活我自己或者養活我的家庭了,可能我就更多時間去放松去休閑了,那么甚至是放假自己放假了,所以很明顯我們看到歐洲我們去研究過像法國,尤其是像意大利這樣的這些國家那些他們每年的休假的時間。




 

  *單仁老師的鳳凰衛視專訪節目可通過下載“鳳凰秀”APP進行觀看,下載后在APP內搜索“財智菁英匯”即可。


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